ประกันสุขภาพ ไม่จ่ายกรณีไหนบ้าง

1. โรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน / โรคที่อยู่ระหว่างการรักษา

โรคที่เป็นมาก่อนทำประกันนั้น รวมถึงโรคที่อยู่ในระหว่างการรักษาก่อนทำประกัน และ โรคที่เป็นมาตั้งแต่กำเนิด ด้วยนะครับ

คำถาม: บริษัทประกันจะทราบได้อย่างไรว่า โรคที่เจ็บป่วยนั้นเป็นมาก่อนทำประกัน?
คำตอบ: 1. ประวัติสุขภาพ ก่อนทำประกัน
                2. ระยะเวลารอคอย (Waiting Period)
                3. แพทย์วินิจฉัยได้ชัดเจนว่าโรคที่เจ็บป่วยนั้นเป็นมาก่อนทำประกัน เช่น โรคที่เป็นมาตั้งแต่กำเนิด, ก้อนเนื้อ หรือ มะเร็งที่มีขนาดใหญ่มาก, โรคข้อกระดูกต่างๆ, ฯลฯ

คำถาม: ถ้าเคยเจ็บป่วย แต่ไม่ได้แถลงประวัติสุขภาพให้ครบถ้วน จะเป็นอย่างไร?
คำตอบ: หากบริษัทประกันสงสัย บริษัทมีสิทธิ์ขอสืบประวัติสุขภาพลูกค้า ดังนั้นลูกค้าต้องสำรองจ่ายค่ารักษาพยาบาลไปก่อน ถ้าสืบประวัติแล้วไม่พบอะไรก็จ่ายเคลมตามครับ แต่ถ้าพบประวัติก็ไม่จ่ายเคลม โดยเฉพาะถ้าเป็นการเจ็บป่วยด้วยโรคที่มีนัยยะอื่นๆ ก็อาจส่งผลต่อการเคลมครั้งต่อๆไปได้
เพื่อเป็นการรักษาผลประโยชน์ของลูกค้า ผมแนะนำให้แถลงประวัติสุขภาพให้ครบถ้วนก่อนทำประกันสุขภาพ ในกรณีที่มีข้อยกเว้นเรื่องโรคอะไร ก็จะมีระบุในสัญญาแจ้งให้ลูกค้าทราบก่อนตัดสินใจทำประกันสุขภาพ ลูกค้าก็สบายใจ บริษัทประกันก็สบายใจ การอนุมัติเคลม ก็จะง่ายขึ้นครับ 

คำถาม: โรคที่เป็นมาแต่กำเนิด ลูกค้าจะรู้ได้อย่างไร?
คำตอบ: ต้องยอมรับว่าก็อาจเป็นเหตุสุดวิสัย อย่างเช่น โรคหัวใจเต้นผิดจังหวะมาแต่กำเนิด (คุณหมอสามารถวินิจฉัยได้ว่าเป็นมาแต่กำเนิดหรือไม่)
แต่ไม่ต้องกังวลไปครับ เพราะ ประกันสุขภาพของ เอไอเอ เป็นแบบ New Health Standard  จึงคุ้มครองโรคที่เป็นมาแต่กำเนิด
ประกันสุขภาพมาตรฐานใหม่ คปภ. (New Health Standard) คืออะไร...คลิก

เงื่อนไขการคุ้มครองโรคที่เป็นมาแต่กำเนิดคือ:
ทำประกันสุขภาพมาไม่น้อยกว่า 1 ปี และปรากฏอาการหลังผู้เอาประกันมีอายุครบ 16 ปีบริบูรณ์

แผนประกันสุขภาพมาตรฐานใหม่ (New Health Standard) ของ เอไอเอ
1. AIA Health Happy เหมา เบิ้ล คุ้ม...คลิก
2. AIA Health Saver คุ้มกว่าที่เคยเจอ เซฟเวอร์ทั่วไทย...คลิก
3. AIA H&S Extra (New Standard)...คลิก
4. AIA Infinite Care (New Standard)...คลิก

2. ยังไม่พ้นระยะเวลารอคอย (Waiting Period)

ระยะเวลารอคอย (Wating Period) คือ ระยะเวลาที่ประกันสุขภาพยังไม่คุ้มครองหลังจากวันแรกที่ประกันสุขภาพมีผลบังคับ ทั้งนี้เพื่อแก้ปัญหาข้อพิพาท เรื่องโรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน ในกรณีที่ลูกค้า ไม่มีประวัติสุขภาพ และ แพทย์ไม่สามารถวินิจฉัยได้ชัดเจนว่า โรคที่ลูกค้าเจ็บป่วยนั้นเป็นมาก่อนทำประกันสุขภาพหรือไม่ 

ผมแนะนำให้จำ "ระยะเวลารอคอย" เป็น 3 ช่วง ดังนี้ครับ
1. พ้นระยะเวลา     30-60 วัน =  คุ้มครองการเจ็บป่วยโรคทั่วไป เช่น เป็นหวัด ท้องเสีย ฯลฯ
2. พ้นระยะเวลา   90-120 วัน = คุ้มครองการเจ็บป่วยการผ่าตัดเล็ก เช่น ไส้เลื่อน ต้อเนื้อ ต้อกระจก การตัดทอนซิล เยื่อบุโพรงจมูก ฯลฯ
3. พ้นระยะเวลา 120-180 วัน = คุ้มครองทุกโรค รวมถึงโรคร้ายแรง

3. การตั้งครรภ์ คลอดบุตร หรือ แท้งบุตร

ประกันสุขภาพทั่วไปจะไม่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเหล่านี้ เว้นแต่จะซื้อความคุ้มครองพิเศษเพิ่มเติม (มีเป็นบางบริษัทประกัน)

4. โรคที่เกิดจากจิตเวช และ สภาวะจิตใจ

โรคจิตเวชนั้นก็มีผลต่อสุขภาพทางกาย และ มีความเสี่ยงที่จะทำร้ายตัวเอง จึงเป็นข้อยกเว้นของบริษัทประกันในการจ่ายค่ารักษาพยาบาล ที่เกิดจากโรคจิตเวช ไม่ว่าจะเป็น ภาวะโรคเครียด / ซึมเศร้า และ อื่นๆ

5. การฆ่าตัวตาย / ทำร้ายตัวเอง / โรคติดต่อทางเพศสัมพันธ์

รวมถึงการเจ็บป่วยจากโรคพิษสุราเรื้อรัง และ ยาเสพติด ด้วยนะครับ

เอกสารเพิ่มเติม

• สิทธิประโยชน์จาก AIA Vitality...คลิก
  
• วางแผนประกันชีวิตออนไลน์กับเรา ดีอย่างไร...คลิก
  
• ประวัติและผลงานตัวแทน...คลิก

สอบถาม / รับข้อเสนอพิเศษ

• ตัวอย่าง สรุปข้อเสนอ โดย iAgencyAIA.com...คลิก
  
• โทรศัพท์: 088-789-6999...คลิก
  
• ต้องการให้เราติดต่อกลับ...คลิก

บทความโดย

อาทิตย์ สกุลเสาวภาคย์กุล CFP®, FChFP, MDRT  ผู้จัดการภาค ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ