วิธี เปรียบเทียบประกันชีวิต แบบไหนตอบโจทย์ที่สุด

ประกันชีวิตเป็นสัญญาระยะยาว หากซื้อไปแล้วไม่เหมาะสม จะมาเปลี่ยนแปลง หรือต้องมาซื้อเพิ่มภายหลังก็คงน่าเสียดาย ผมมีเคล็ดลับการเปรียบเทียบประกันชีวิตมาให้ทุกคน

1. เริ่มจากประกันชีวิตแบบเดียวกัน

ประกันชีวิต จะมีทั้งหมด 5 แบบ
โดยแต่ละแบบ จะมีแผนระยะเวลาการส่งเบี้ย และ เงื่อนไขความคุ้มครองที่ต่างกันไปดังนี้ครับ

1. ประกันชีวิตแบบ ชั่วระยะเวลา
   
2. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (เน้นคุ้มครอง)
   
3. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (เน้นสะสมทรัพย์)
   
4. ประกันชีวิตแบบบำนาญ
   
5. ประกันชีวิตควบการลงทุน

2. ใช้ทุนประกันที่เท่ากัน เพื่อเปรียบเทียบ

เมื่อได้แบบประกันที่ต้องการแล้ว ให้นำทุนประกันมาตั้ง เพื่อเปรียบเทียบ เพราะการจ่ายผลประโยชน์ของประกันชีวิตจะอ้างอิงจากทุนประกันชีวิตตั้งต้น การเปรียบเทียบแผนประกันจากทุนประกันที่เท่ากันจะช่วยให้เราเข้าใจแผนประกันนั้นๆ และเปรียบเทียบได้ง่ายขึ้น 

โดยผลประโยชน์ของประกันชีวิต จะแบ่งออกเป็น 2 กรณี

1. ผลประโยชน์ กรณีเสียชีวิต
   เปรียบเทียบโดย - ดูเบี้ยต่อทุนประกันชีวิต เช่น
   แผน A ทุนประกันชีวิต 1,000,000 เบี้ย   80,000 
   แผน B ทุนประกันชีวิต 1,000,000 เบี้ย 200,000 
   
2. ผลประโยชน์ กรณีมีชีวิตอยู่
   เปรียบเทียบโดย - คำนวณ IRR ของเงินคืน
   - IRR  คือการคำนวณผลตอบแทนต่อปีที่แท้จริงจากเงินต้น
   - เงินคืน อ้างอิงจากทุนประกัน / ดอกเบี้ย อ้างอิงจากเงินต้น
   - เงินคืนของสัญญาประกันชีวิต ไม่ใช่ดอกเบี้ย
   

3. ปรับทุนประกัน ให้ได้เบี้ยที่ต้องการ

เมื่อได้แผนประกันที่ตอบโจทย์แล้ว ก็ปรับทุนประกันให้ได้เบี้ยประกันที่เราต้องการ

4. ดูบริการหลังการขาย

บริการหลังการขายก็เป็นเรื่องสำคัญไม่แพ้กัน ในกรณีที่ต้องการเปลี่ยนแปลง มีเหตุฉุกเฉิน หรือมีคำถามที่อยากปรึกษาเกี่ยวกับกรมธรรม์ โดยเฉพาะประกันแบบ Unit Linked ที่มีเรื่องการลงทุนเข้ามาเกี่ยวข้อง การมีตัวแทนมืออาชีพบริการ และ ระบบบริการลูกค้าที่ดี ก็เป็นอีกเรื่องหนึ่งที่ควรมาพิจารณา เพื่อความสบายใจในระยะยาว
- ประวัติและผลงานตัวแทน iAgencyAIA.com...คลิก
- วางแผนประกันชีวิตกับเราดีอย่างไร?...คลิก

5. ดูความมั่นคงของบริษัทประกัน

ข้อสุดท้ายคือ ความมั่นคงของบริษัทประกัน เมื่อได้แผนประกันมาแล้ว บริษัทประกันก็มั่นคง เปรียบเทียบเสร็จแล้ว ก็ทำประกันได้เลยครับ

1. งบการเงิน และ ผลประกอบการของบริษัทประกันในประเทศไทย
   
2. อัตราเบี้ยประกันภัยรับ และ การจ่ายเคลม
   - ดูสถิติจากสมาคมประกันชีวิตไทย...คลิก
3. อันดับความน่าเชื่อถือ จากสถาบันต่างๆ
   - ประกันชีวิต เอไอเอ ดีอย่างไร...คลิก
   - ข้อมูลทางการเงิน เอไอเอ...คลิก
   - อันดับความน่าเชื่อถือ เอไอเอ...คลิก

เอกสารเพิ่มเติม

• วางแผนประกันชีวิตออนไลน์กับเรา ดีอย่างไร...คลิก
  
• ประวัติและผลงานตัวแทน...คลิก

สอบถาม / รับข้อเสนอพิเศษ

• ตัวอย่าง สรุปข้อเสนอ โดย iAgencyAIA.com...คลิก
  
• โทรศัพท์: 088-789-6999...คลิก
  
• ต้องการให้เราติดต่อกลับ...คลิก

บทความโดย

อาทิตย์ สกุลเสาวภาคย์กุล CFP®, FChFP, MDRT  ผู้จัดการภาค ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ