วิธี เปรียบเทียบประกันชีวิต แบบไหนตอบโจทย์ที่สุด

วิธี เปรียบเทียบประกันชีวิต แบบไหนตอบโจทย์ที่สุด

ประกันชีวิตเป็นสัญญาระยะยาว หากซื้อไปแล้วไม่เหมาะสม จะมาเปลี่ยนแปลง หรือต้องมาซื้อเพิ่มภายหลังก็คงน่าเสียดาย ผมมีเคล็ดลับการเปรียบเทียบประกันชีวิตมาให้ทุกคน

1. เริ่มจากประกันชีวิตแบบเดียวกัน

ประกันชีวิต จะมีทั้งหมด 5 แบบ
โดยแต่ละแบบ จะมีแผนระยะเวลาการส่งเบี้ย และ เงื่อนไขความคุ้มครองที่ต่างกันไปดังนี้ครับ

1. ประกันชีวิตแบบ ชั่วระยะเวลา
2. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (เน้นคุ้มครอง)
3. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (เน้นสะสมทรัพย์)
4. ประกันชีวิตแบบบำนาญ
5. ประกันชีวิตควบการลงทุน

2. ใช้ทุนประกันที่เท่ากัน เพื่อเปรียบเทียบ

เมื่อได้แบบประกันที่ต้องการแล้ว ให้นำทุนประกันมาตั้ง เพื่อเปรียบเทียบ เพราะการจ่ายผลประโยชน์ของประกันชีวิตจะอ้างอิงจากทุนประกันชีวิตตั้งต้น การเปรียบเทียบแผนประกันจากทุนประกันที่เท่ากันจะช่วยให้เราเข้าใจแผนประกันนั้นๆ และเปรียบเทียบได้ง่ายขึ้น

โดยผลประโยชน์ของประกันชีวิต จะแบ่งออกเป็น 2 กรณี

2.1 ผลประโยชน์ กรณีเสียชีวิต
เปรียบเทียบโดย - ดูเบี้ยต่อทุนประกันชีวิต เช่น
แผน A ทุนประกันชีวิต 1,000,000 เบี้ย   80,000
แผน B ทุนประกันชีวิต 1,000,000 เบี้ย 200,000

2.2 ผลประโยชน์ กรณีมีชีวิตอยู่
เปรียบเทียบโดย - คำนวณ IRR ของเงินคืน
- IRR  คือการคำนวณผลตอบแทนต่อปีที่แท้จริงจากเงินต้น
- เงินคืน อ้างอิงจากทุนประกัน / ดอกเบี้ย อ้างอิงจากเงินต้น
- เงินคืนของสัญญาประกันชีวิต ไม่ใช่ดอกเบี้ย

3. ปรับทุนประกัน ให้ได้เบี้ยที่ต้องการ

เมื่อได้แผนประกันที่ตอบโจทย์แล้ว ก็ปรับทุนประกันให้ได้เบี้ยประกันที่เราต้องการ

4. ดูบริการหลังการขาย

บริการหลังการขายก็เป็นเรื่องสำคัญไม่แพ้กัน ในกรณีที่ต้องการเปลี่ยนแปลง มีเหตุฉุกเฉิน หรือมีคำถามที่อยากปรึกษาเกี่ยวกับกรมธรรม์ โดยเฉพาะประกันแบบ Unit Linked ที่มีเรื่องการลงทุนเข้ามาเกี่ยวข้อง การมีตัวแทนมืออาชีพบริการ และ ระบบบริการลูกค้าที่ดี ก็เป็นอีกเรื่องหนึ่งที่ควรมาพิจารณา เพื่อความสบายใจในระยะยาว

5. ดูความมั่นคงของบริษัทประกัน

ข้อสุดท้ายคือ ความมั่นคงของบริษัทประกัน เมื่อได้แผนประกันมาแล้ว บริษัทประกันก็มั่นคง เปรียบเทียบเสร็จแล้ว ก็ทำประกันได้เลยครับ

5.1 งบการเงิน และ ผลประกอบการของบริษัทประกันในประเทศไทย

5.2 อัตราเบี้ยประกันภัยรับ และ การจ่ายเคลม

- ดูสถิติจากสมาคมประกันชีวิตไทย

5.3 อันดับความน่าเชื่อถือ จากสถาบันต่างๆ

- ประกันชีวิต เอไอเอ ดีอย่างไร
- ข้อมูลทางการเงิน เอไอเอ
- อันดับความน่าเชื่อถือ เอไอเอ

เอกสารเพิ่มเติม

สอบถาม / รับข้อเสนอพิเศษ

@iAgencyAIA

ติดต่อเรา

 Line ID: @iAgencyAIA
 ต้องการให้เราติดต่อกลับ

บทความโดย