ประกันสุขภาพแบบเบี้ยคงที่ Unit Linked - UDR คืออะไร?

ประกันสุขภาพแบบเบี้ยคงที่ Unit Linked - UDR คืออะไร และ คุ้มค่าอย่างไร?

สัญญาเพิ่มเติม ประกันสุขภาพแบบเบี้ยคงที่ UDR (Unit Deducting Rider) คือสัญญาเพิ่มเติมแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนมูลค่าหน่วยลงทุน เป็นสัญญาเพิ่มเติม ที่ต้องซื้อแนบในสัญญา AIA Issara Plus (Unit Linked) เท่านั้น
รายละเอียดเพิ่มเติม AIA Issara Plus (Unit Linked)...คลิก

ซึ่งมีจุดเด่น และ ความคุ้มค่า ดังนี้ ครับ

1. มีมูลค่ากรมธรรม์ ไม่เป็นเบี้ยจ่ายทิ้ง

เบี้ยประกันสุขภาพแบบ UDR เป็นสัญญาเพิ่มเติมแบบ Unit Linked โดยเบี้ยประกันที่ส่งมา หลังหักค่าธรรมเนียมการประกันสุขภาพ (COR) จะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งค่าธรรมเนียมจะถูกทยอยหักตามจริงเป็นรายเดือน แต่ที่พิเศษคือค่าธรรมเนียมการประกันสุขภาพ (COR) จะถูกกว่าการที่เราซื้อประกันสุขภาพแบบจ่ายทิ้งมากเลยนะครับ (ประมาณ10-15%) ซึ่งจะช่วยประหยัดค่าการประกันสุขภาพในระยะยาวได้อย่างมาก
- ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) คืออะไร?...คลิก

2. เบี้ยประกันคงที่ตลอดสัญญา (UDR)

ที่เบี้ยประกันคงที่นั้น เป็นเพราะบริษัท เอไอเอ ได้คำนวณรวมส่วนค่าธรรมเนียมการประกันสุขภาพ และ ส่วนที่จะนำไปลงทุน มาให้แล้ว เบี้ยประกันสุขภาพแบบ UDR จึงเป็นเบี้ยคงที่นั่นเองครับ (เบี้ยประกันคงที่แบบ UDR จะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับ เพศ และ อายุ)

3. การันตีต่ออายุตลอดสัญญา

สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพ แบบ UDR ของ เอไอเอ ระบุเงื่อนไข การันตีการต่ออายุตลอดสัญญา ในกรมธรรม์อย่างชัดเจน (ยกเว้นกรณี ผิดนัดชำระค่าธรรมเนียมการประกัน หรือ ฉ้อฉลประกันภัย)
- ค่าธรรมเนียมประกัน Unit Linked มีอะไรบ้าง?...คลิก

4. หมดกังวลเรื่องเบี้ยประกันสุขภาพ ในระยะยาว

ประกันสุขภาพแบบเบี้ย UDR ช่วยให้วางแผนในระยะยาวง่ายขึ้นเพราะค่าเบี้ยคงที่และมีส่วนที่นำเงินไปลงทุน แตกต่างจากแบบจ่ายทิ้งที่เบี้ยจะปรับสูงขึ้นโดยเฉพาะเมื่อถึงวัยเกษียณ ซึ่งหากไม่ได้วางแผนเผื่อเรื่องนี้ก็จะทำให้การส่งเบี้ยประกันสุขภาพในช่วงวัยเกษียณมีปัญหาได้

4.1 เปรียบเทียบ เบี้ยสุขภาพ แบบ UDR กับ แบบจ่ายทิ้ง

กรณี เพศชาย อายุ 35 ปี วางแผน AIA Health Happy แผน 5&15 ล้าน
- รายละเอียด ประกันสุขภาพ AIA Health Happy...คลิก

ความคุ้มครอง แผน AIA Health Happy	แผน 5 ล้านบาท ต่อปี	แผน 15 ล้านบาท ต่อปี
เบี้ย แบบ UDR ณ อายุ 35 ปี	48,519 ต่อปี คงที่ตลอดสัญญา และ มีมูลค่าหน่วยลงทุนสะสมไปเรื่อยๆ	71,460 ต่อปี คงที่ตลอดสัญญา และ มีมูลค่าหน่วยลงทุนสะสมไปเรื่อยๆ
เบี้ย แบบ จ่ายทิ้ง ณ อายุ 31-35 ปี	18,900 ต่อปี	29,400 ต่อปี
เบี้ย แบบ จ่ายทิ้ง ณ อายุ 61-65 ปี	50,600 ต่อปี	72,300 ต่อปี
เบี้ย แบบ จ่ายทิ้ง ณ อายุ 71-75 ปี	104,000 ต่อปี	152,100 ต่อปี
เบี้ย แบบ จ่ายทิ้ง ณ อายุ 80-85 ปี	217,100 ต่อปี	318,300 ต่อปี

5. ประหยัดค่าประกันสุขภาพ ได้เป็นล้าน

เพื่อให้เห็นภาพถึงความคุ้มค่าชัดเจนมากขึ้น
ผมทำตารางเปรียบเทียบเบี้ยประกันตลอดสัญญารวมถึงมูลค่ากรมธรรม์ ระหว่าง เบี้ยประกันสุขภาพ แบบ UDR กับ แบบจ่ายทิ้ง มาให้ดูตามนี้ครับ|

5.1 เปรียบเทียบ แผนส่งเบี้ยสุขภาพ Unit Linked ขั้นต่ำสุด

กรณี เพศชาย วางแผนส่งเบี้ยประกันสุขภาพ AIA Healrh Happy ตั้งแต่ อายุ 35 - 85 ปี	เบี้ยรวม ปีแรก	เบี้ยรวม ตลอดสัญญา ถึงอายุ 85 ปี	มูลค่าคาดการณ์กรมธรรม์ (กรณีผลตอบแทน 5%ต่อปี)
- สัญญาหลัก - AIA Life Issara Plus (Unit Linked) ทุนประกันชีวิตขั้นต่ำ 600,000 - สัญญาเพิ่มเติม - AIA Health Happy UDR แผน 5ล้าน ณ อายุ 35 ปี	60,519	3,037,950	1,798,483
- สัญญาหลัก - AIA 20 Pay Life (Non Par) ทุนประกันชีวิตขั้นต่ำ 100,000 - สัญญาเพิ่มเติม - AIA Health Happy แผน 5ล้าน เบี้ยจ่ายทิ้ง ณ อายุ 35 ปี	21,330	3,570,700	0
สรุปความคุ้มค่า ตั้งแต่อายุ 35 - 85 ปี	เบี้ย UDR ปีแรก แพงกว่า 39,189	เบี้ย UDR ตลอดสัญญา ถูกกว่า 532,750	แผน UDR ตลอดสัญญา คุ้มกว่า 2,331,233
・ผลประโยชน์อ้างอิงข้อมูลจากโปรแกรม AIA iPos+ Version 45.4.20

5.2 เปรียบเทียบ แผนส่งเบี้ยสุขภาพ Unit Linked ถึง อายุ 60 ปี

แล้วให้คุ้มครองยาว ถึงอายุ 85 ปี

กรณี เพศชาย วางแผนส่งเบี้ยประกันสุขภาพ AIA Healrh Happy ตั้งแต่ อายุ 35 - 85 ปี	เบี้ยรวม ปีแรก	เบี้ยรวม ตลอดสัญญา	มูลค่าคาดการณ์กรมธรรม์ (กรณีผลตอบแทน 5%ต่อปี)
- สัญญาหลัก - AIA Life Issara Plus (Unit Linked) ทุนประกันชีวิต 2,000,000 และ ปรับลดทุนประกันเป็นขั้นต่ำสุด ณ อายุ 61 ปี - สัญญาเพิ่มเติม - AIA Health Happy UDR แผน 5ล้าน ณ อายุ 35 ปี	88,519	2,301,494 (ส่งเบี้ยถึงอายุ 60 ปี)	2,790,127
- สัญญาหลัก - AIA 20 Pay Life (Non Par) ทุนประกันชีวิตขั้นต่ำ 100,000 - สัญญาเพิ่มเติม - AIA Health Happy แผน 5ล้าน เบี้ยจ่ายทิ้ง ณ อายุ 35 ปี	21,330	3,570,700	0
สรุปความคุ้มค่า ตั้งแต่อายุ 35 - 85 ปี	เบี้ย UDR ปีแรก แพงกว่า 39,189	เบี้ย UDR ตลอดสัญญา ถูกกว่า 1,269,206	แผน UDR ตลอดสัญญา คุ้มกว่า 4,059,333
・ผลประโยชน์อ้างอิงข้อมูลจากโปรแกรม AIA iPos+ Version 45.4.20

- วางแผนประกันสุขภาพ AIA Health Happy UDR รูปแบบอื่นๆ...คลิก

บทความโดย

	อาทิตย์ สกุลเสาวภาคย์กุล CFP^®, FChFP, MDRT ผู้จัดการภาค ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ
iAgencyAIA.com ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ ที่คุณไว้วางใจ ดูแลอย่างจริงใจ ตรงไปตรงมา มั่นใจเรื่องบริการหลังการขาย

ประกันสุขภาพแบบเบี้ยคงที่ Unit Linked - UDR คืออะไร?